民企“接班时代”来临，银行私人银行业务快速增长

随着全球财富不断增长，财富管理行业中的家族办公室数量也在快速增加。据麦肯锡报告，2023年~2030年，亚太地区超高净值（UHNW）与高净值（HNW）家庭将迎来大规模的代际财富转移，预计转移金额高达5.8万亿美元。

在此背景下，中国商业银行加快布局私人银行业务。从A股上市银行披露的2024年年报来看，多家银行私人银行管理资产规模（AUM）的增速高于零售业务的AUM增速，私人银行业务的快速发展成为推动银行整体AUM增长的关键力量。

以兴业银行为例，截至2024年末，该行私人银行客户月日均数量达到7.7万户，较上年末增长11.36%，创下近3年客户净增新高；私人银行月日均综合金融资产规模突破9600亿元，较上年末增长12.40%。

4月22日，在兴业银行家族办公室升级发布会上，该行私人银行部总经理洪帅披露了最新业绩：今年一季度，兴业银行财富管理服务信托新增落地规模达30.5亿元，同比大幅增长238%，存续规模已突破300亿元。截至目前，该行私人银行客户数超过8万户，AUM（不含三管市值）迈过1万亿元大关。

中国民营企业正处于代际传承的关键时期。据《2024胡润财富报告》，中国正掀起一场财富传承的浪潮。未来10年，预计有20万亿元财富将转移至下一代；20年后，这一数字将增至45万亿元；30年后，财富传承总额有望达到79万亿元。

洪帅表示，随着高净值客户群体的持续扩大，接班的时代已经到来，财富传承的需求也愈发复杂。凭借多年在财富传承、法律咨询以及家庭治理等领域的经验，他们深刻认识到，真正的财富管理并非简单的数字堆砌，而是要合理运用法律架构，深刻理解人性，以及有效传递家族价值观。

面对存量市场的激烈竞争，商业银行的私人银行部门纷纷寻求合作创新，以优化服务体验。具体举措包括：与信托机构联手开展家族信托业务，与理财子公司合作代销理财产品，创新推出非上市公司股权信托和不动产信托等服务模式。同时，银行还强化了分层、分类、分群的精细化经营模式，提升数字化运营、活动运营和权益运营的能力等。

兴业银行此次升级家族办公室服务，主要围绕超高净值客户在个人、家族和企业三个层面的多样化需求展开。在原有的财富管理服务信托业务和企业家综合金融服务的基础上，重点推出了“家族传承、财富管理、法税咨询、企业融智、寰宇服务、悦享生活”六大中心服务模式。

兴业银行副行长张旻表示，该行家族办公室服务体系的全面升级，是应对财富管理市场深层变革的一次战略重构。该行将依托集团多牌照协同优势，深化“商行+投行”战略赋能客户家族企业的产业升级，助力新质生产力培育。